兴业银行出台服务民营企业“十九条”

　　兴业银行于日前出台《关于进一步提升民营企业服务质效的意见》(下称《意见》)，从战略引领、组织推动、服务改进、风控优化、激励约束五大方面提出19条针对性措施，精准制导，切实提升民营经济金融服务水平。

　　战略引领方面，《意见》提出遵循兴业银行“商行 投行”转型发展战略，全面加大对民营企业的支持力度，在风险资产、FTP定价、财务资源、专业研究、科技投入等方面向民营企业倾斜，持续优化服务民营企业的机制和流程。

　　组织推动方面，明确加快推动客户服务体系改革落地，对民营企业实行分层分类管理，针对大中小型民营企业采取差异化服务模式，提升民营企业服务精细化水平。

　　产品与服务方面，一是加大对民营企业的信贷投放力度，确保民营企业贷款增速高于总资产增速；稳步压缩或退出对落后产能、“僵尸企业”的资源投放，大力开展信贷资产证券化和投资类资产交易流转，将腾挪的资源重点支持符合国家政策导向、具有良好发展前景的民营企业发展。

　　二是加大民营企业信贷融资产品创新推广，积极推广运用“税易融”“交易贷”“创业贷”“知识产权质押贷款”等信用、准信用产品以及“连连贷”“循环贷”“诚易贷”等创新产品，解决民营企业“融资难”“融资贵”问题。

　　三是着力拓宽民营企业融资渠道。发挥自身综合经营优势和在投行领域的竞争优势，积极投资和创设信用风险缓释凭证（CRMW）、信用违约互换（CDS）、信用风险缓释合约（CRMA）等工具，提高企业信用债投资规模，推动优质民营企业债券发行成功率的提升，促进融资利率回归理性；利用非金融企业债务融资工具、企业资产证券化等工具，帮助民营企业通过债券、存量资产融资，优化资产负债表。

　　四是持续完善非融资业务体系。加快支付结算系统升级，加大“兴业管家”“收付直通车”“兴e付”等先进产品推广，为民营企业提供更多便捷支付结算服务；推广“财资管理云平台”，提供以资金管理、收益性管理、融资管理等功能为特色的财资服务，切实提高民营企业现金管理效率；创设推广各类利率避险、汇率避险、大宗商品业务，帮助民营企业锁定风险、增加收益。

　　五是推进减费让利。严格执行落实“七不准”“四公开”等各项收费规定，并适当下调保函等部分项目收费标准，切实降低民营企业负担。

　　《意见》还指出，对暂时遇到经营困难，但主业突出、产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，业务到期前提前与客户沟通设计授信方案，共渡难关、相伴成长。对股票质押业务出现风险预警的民营上市公司，进行全覆盖走访，商讨可行解决方案，不盲目平仓或压贷。积极参与民营企业纾困基金，加快符合条件的民营企业债务核销，支持民营企业“轻装上阵”。

　　专业的风险预判、识别、化解、处置能力，是保障民营企业融资可得性的前提。兴业银行提出在加强专业研究的基础上进一步优化风控模式，提升审批效率。如，简化优化民营企业风险评审流程，推动统一授信和债项授信平行作业模式，为优质民营企业开通审查审批绿色通道、专属通道；加大对民营经济比重较大、发展态势较好地区经营机构的差异化授权力度，合理设置分行在民营企业项目融资、银团贷款等业务方面的审批权限；深入推进大数据应用和开放银行建设，积极发挥分行尽职调查中心这一市场独创机构的作用，解决银企信息不对称问题，提高授信审批、落地效率。

　　服务民营企业高质量发展需久久为功，而良好的机制引导与制度保障是关键所在。兴业银行不仅进一步强化各级经营机构“一把手”负责制，推动各经营机构制定并落实支持民营企业发展的具体目标和措施，完善考核机制，明确民营企业服务质效指标并纳入对各级机构和管理者的考核范围，确保政策执行落实到位，还设立了民营企业客户营销拓展专项绩效奖励，以促进全行展业积极性的进一步提升，并在风险可控的前提下主动调高民营企业业务风险容忍度，建立尽职免责和容错纠错机制，明确业务人员尽职免责情形。

　　起步于民营经济大省福建省的兴业银行，30年来一直与民营企业相伴成长。截至2018年9月末，该行民营企业贷款余额5188亿元，较年初增长11%，民营企业新增贷款占36%；前三季度累计承销民营企业债券75支，金额约700亿元。