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兴业银行“数据画像”让小微企业信用“变”贷款

来源:兴业银行漳州分行 2020-08-04 10:48 http://www.mnw.cn/

  青岛某海洋科技有限公司始建于1922年,致力于特种绳揽的研发、生产和技术服务,长期为国家“蛟龙号”深潜器、极地科考等重大项目提供产品和技术支持。

  今年的新冠肺炎疫情,让青岛某海洋科技有限公司出现了资金一时捉襟见肘的情形。但因为有兴业银行的支持,企业很快解决了资金难题,稳住了生产。“在受疫情影响的困难时期,兴业银行青岛分行第一个向我们伸出援手,主动提供信用贷款,在利率方面给予最大优惠,信贷人员还上门服务,真是雪中送炭。”该公司负责人表示。

  原来兴业银行是综合了该公司领先的技术创新、良好的信用等数据指标进行企业画像和风险评审后,为这家“隐形冠军”开通了绿色通道,快速审批信用贷款500万元。

  新冠肺炎疫情发生以来,不少小微企业因各种原因陷入流动性困难,急需资金“输血供氧”。但与此同时小微企业手中可抵押资产少且信用记录不足,难以从银行获得贷款。针对小微企业融资的痛点、堵点、难点,兴业银行发挥金融科技优势,自主研发上线小微企业线上融资系统,对接人行征信、工商、税务等大数据,通过“大数据汇集+线上模型审批”,打通中小企业融资“最后一公里”,今年上半年已实现线上融资审批金额67亿元。

  无须抵押,不用担保,通过网上提交申请,很快绍兴某机电有限公司就获批兴业银行200万元“快易贷”。这家以生产加工电机、水泵为主的小微企业,今年因疫情影响材料和人工成本上涨,流动资金面临较大的压力,近期,随着复工复产加快推进,企业急需融资,但苦于无法提供相应的抵质押物,贷款屡屡碰壁。

  “这么快审批通过,全靠大数据技术”,兴业银行绍兴分行负责人表示,“我行推出的纯信用、全线上的融资产品——‘快易贷’,对接浙江省银税互动平台,可根据企业纳税信息,结合企业及企业主工商、征信等多维度信息,运用大数据技术进行分析评价,系统自动快速核定授信额度并发放贷款。”

  同样得益于兴业银行与广东省税务局搭建的银税信息共享平台,广州某纸业有限公司线上申请“快易贷”,5分钟内收到审批反馈,当天收到贷款。据悉,目前兴业银行小微企业在线融资系统已对接广东、浙江、湖北三省税务部门,帮助小微企业将纳税信用转化为融资信用,有效缓解了企业融资难问题。

  如何让海量的数据变成有投资价值的信息?兴业银行先行先试,做出了回答。该行负责建设运营的金服云平台,汇聚银政合力,以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充,已对接工商、税务、国际贸易单一窗口、市场监管、信用惩戒、电力等4000多个数据指标,通过大数据为企业精准评分、画像,智能匹配融资需求与金融供给,已为4.3万家中小微企业提供300余项融资产品,解决融资需求近150亿元。

  近期,人民银行联合银保监会召开金融支持稳企业保就业工作座谈会,要求加大小微企业信用贷款支持力度,注重审核第一还款来源,丰富信用贷款产品体系,提高信用贷款发放效率。

  在强化科技赋能的同时,兴业银行围绕企业生产经营数据,持续加大产品创新,基于企业交易结算数据推出“交易贷”,基于企业纳税数据推出“税收贷”,基于企业用电数据推出“电力贷”等,不断丰富信用类贷款的运用场景,提升信用贷款占比。截至6月末,兴业银行普惠型小微企业贷款余额1395亿元,同比增长39%,其中信用类贷款占比已达到9%,较年初提高3个百分点。

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