兴业银行“数据画像”让小微企业信用“变”贷款

来源:兴业银行漳州分行 2020-08-04 10:48 http://www.mnw.cn/

　　青岛某海洋科技有限公司始建于1922年，致力于特种绳揽的研发、生产和技术服务，长期为国家“蛟龙号”深潜器、极地科考等重大项目提供产品和技术支持。

　　今年的新冠肺炎疫情，让青岛某海洋科技有限公司出现了资金一时捉襟见肘的情形。但因为有兴业银行的支持，企业很快解决了资金难题，稳住了生产。“在受疫情影响的困难时期，兴业银行青岛分行第一个向我们伸出援手，主动提供信用贷款，在利率方面给予最大优惠，信贷人员还上门服务，真是雪中送炭。”该公司负责人表示。

　　原来兴业银行是综合了该公司领先的技术创新、良好的信用等数据指标进行企业画像和风险评审后，为这家“隐形冠军”开通了绿色通道，快速审批信用贷款500万元。

　　新冠肺炎疫情发生以来，不少小微企业因各种原因陷入流动性困难，急需资金“输血供氧”。但与此同时小微企业手中可抵押资产少且信用记录不足，难以从银行获得贷款。针对小微企业融资的痛点、堵点、难点，兴业银行发挥金融科技优势，自主研发上线小微企业线上融资系统，对接人行征信、工商、税务等大数据，通过“大数据汇集+线上模型审批”，打通中小企业融资“最后一公里”，今年上半年已实现线上融资审批金额67亿元。

　　无须抵押，不用担保，通过网上提交申请，很快绍兴某机电有限公司就获批兴业银行200万元“快易贷”。这家以生产加工电机、水泵为主的小微企业，今年因疫情影响材料和人工成本上涨，流动资金面临较大的压力，近期，随着复工复产加快推进，企业急需融资，但苦于无法提供相应的抵质押物，贷款屡屡碰壁。

　　“这么快审批通过，全靠大数据技术”，兴业银行绍兴分行负责人表示，“我行推出的纯信用、全线上的融资产品——‘快易贷’，对接浙江省银税互动平台，可根据企业纳税信息，结合企业及企业主工商、征信等多维度信息，运用大数据技术进行分析评价，系统自动快速核定授信额度并发放贷款。”

　　同样得益于兴业银行与广东省税务局搭建的银税信息共享平台，广州某纸业有限公司线上申请“快易贷”，5分钟内收到审批反馈，当天收到贷款。据悉，目前兴业银行小微企业在线融资系统已对接广东、浙江、湖北三省税务部门，帮助小微企业将纳税信用转化为融资信用，有效缓解了企业融资难问题。

　　如何让海量的数据变成有投资价值的信息？兴业银行先行先试，做出了回答。该行负责建设运营的金服云平台，汇聚银政合力，以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充，已对接工商、税务、国际贸易单一窗口、市场监管、信用惩戒、电力等4000多个数据指标，通过大数据为企业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给，已为4.3万家中小微企业提供300余项融资产品，解决融资需求近150亿元。

　　近期，人民银行联合银保监会召开金融支持稳企业保就业工作座谈会，要求加大小微企业信用贷款支持力度，注重审核第一还款来源，丰富信用贷款产品体系，提高信用贷款发放效率。

　　在强化科技赋能的同时，兴业银行围绕企业生产经营数据，持续加大产品创新，基于企业交易结算数据推出“交易贷”，基于企业纳税数据推出“税收贷”，基于企业用电数据推出“电力贷”等，不断丰富信用类贷款的运用场景，提升信用贷款占比。截至6月末，兴业银行普惠型小微企业贷款余额1395亿元，同比增长39%，其中信用类贷款占比已达到9%，较年初提高3个百分点。