拦截可疑开户防范洗钱风险兴业银行漳州分行构筑反洗钱金融防线

来源:兴业银行漳州分行 2020-08-31 16:13 http://www.mnw.cn/

　　近年来，不法分子利用部分市民金融知识薄弱、风险防范能力不高的弱点，诱骗其开立并出借个人账户，这给广大群众带来了诸多危害。为有效防范金融风险，保障客户账户和信息安全，兴业银行漳州分行始终高度重视客户风险识别工作，在办理开卡、转账等业务时，认真做好客户身份尽职调查工作，对开户意图存疑的客户及时向其提示风险，切实保障客户利益。截至7月底，该行共有效拦截异常开户数207户，有效维护金融秩序安全。

　　近日，一名中年女性带三位老年人来到该行营业部办理开卡业务，但中年女性并不办理任何业务，而是在身后观望。三位老年人一致要求开卡后要开通网银，且留存户籍地址相同，办卡用途一致；除此之外，三位老年人的手机型号一致，手机号码还统一贴于背面。这种种异常情况立刻引起了工作人员的警觉，为进一步核实真伪，工作人员向他们询问开户用途、网银使用情况等，但三位老年人均无法解答，却由中年女性代为回答。

　　结合咨询的情况及以往的工作经验，工作人员初步判断中年女性陪同三位老年人开卡的目的和用途存在可疑。为了保护客户的身份信息和账户安全，工作人员向他们宣传出租出借账户的危害，以及可能承担的法律后果，提醒客户务必妥善保管个人信息、个人账户，切勿转借给他人使用，并反复对老年客户进行风险提示。该中年女性看到后，情绪极为激动，声称要投诉！面对这样的情况，工作人员仍耐心地劝导老年客户，最后三位老年人自愿停止了办卡，并对银行保护客户权益的行为表示感谢。而那名中年女性发现形势不对，立即借故离开。对此次事件，该行也及时向公安机关进行报送。

　　出租、出借、买卖银行账户是违法违规行为。根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户，并且在一定时期内将影响个人贷款和信用卡申请。除此之外，对于出借银行账户的，人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。

　　如出借的账户用于涉毒、涉骗、洗钱犯罪中，账户出借人还会被追究刑事责任。

　　为保护自身的合法权益，兴业银行漳州分行也在此提醒广大市民，应妥善保管好自己的身份证、银行卡、U盾、账户密码等个人物品及信息，不出租、出借、出售个人银行账户，以免承担法律责任。