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探索建设有“三农”特色的大数据应用平台

来源:闽南网 2020-06-15 18:47 http://www.mnw.cn/

  闽南网6月15日讯(通讯员 佘国辉 林晓萍)近年来,金融科技快速发展,以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新技术已经逐渐成为金融发展的新动力,大大推动了我国金融业转型升级,助力金融业更好地服务实体经济,有效促进了普惠金融发展。

  金融大数据呈现四大应用价值

  研究表明,在金融科技中,大数据是金融行业投资和应用的首选。主要原因在互联网金融模式的冲击下,整个金融业的运作模式正在重构,行业竞争日益激烈。在金融行业积累了大量高价值的数据,拥有用于数据分析的基础资源。大数据产品已经日益成熟,技术供给日渐丰富,部署成本逐渐下降。

  金融大数据的广泛推广,其应用价值也逐渐呈现:一是提升决策效率,可以帮助金融机构以数据为基础,逐步从静态的现象分析和预测,过渡到针对场景提供动态化的决策建议,从而更加精准地对市场变化做出反应。二是强化数据资产管理能力,通过大数据底层平台建设,可以在部分场景替换传统数据库,并实现文字、图片和视频等更加多元化数据的存储分析,有效提升金融结构数据资产管理能力。三是实现精准营销服务,可以帮助金融机构更好的识别客户需求,打造良好客户体验,提升综合竞争力。四是增强风控管理能力,可以帮助金融机构有效识别可疑信息和违规操作,强化对于风险的预判和防控能力。

  推动金融科技在应用场景落地

  据悉,中国农业发展银行是一家农业政策性银行,以服务脱贫攻坚和乡村振兴为已任,是服务“三农”领域的金融主力军。该行在加强战略顶层设计、完善科技管理机制、加强科技与业务融合方面作了大量的努力,尤其在“三农”金融科技应用方面,积极布局新技术应用,探索推动金融科技在应用场景中落地实施,着重加强对大数据、云计算、区块链、互联网+等方面的创新研究,强化科技与业务融合力度,较好地解决了信息化建设面临的主要问题。

  该行着力推进业务处理大集中,在推进信息化建设中,逐步完善业务操作、经营管理、决策支持三大技术平台,努力提升经营、管理、决策的信息化、智能化和科学化。在功能目标上,包括了加强科技与业务的融合;做好信息科技中长期规划;建设大科技治理结构。而具体应用包括4个方面,具体为成功上线新一代核心系统;稳步推进全国运营大集中;不断优化升级信贷管理系统;建成高效共享的数据服务平台。

  同时,该行积极布局大数据应用。据介绍,近年来,该行一直着手研究大数据平台的构建与应用,所建设的大数据平台既要包括行内数据的集中整合(即数据仓库),也要包括对海量、格式多样的外部大数据(即大数据平台)采集、加工等,形成该行需要的一体化数据平台。

  在功能目标上,围绕客户、内部、监管等三方面的服务创新。扩展对客户的了解,得到企业客户信息的全景视图,并根据客户的实际需求,设计出个性化的信贷产品。实现内部精细化监管的同时,可推算出农业开发和农村基础设施贷款规模、支农成效,再结合互联网+技术,可直观体现出该行政策性支农信贷产生的社会效应。

  具体应用主要在设计构建全行IT架构,完成大数据平台项目建设,建设全系统集中式IT风险预警监控系统,推进信用风险监控体系建设等四个方面。依据大数据平台,深入挖掘数据价值,为全行业务经营决策提供良好的数据挖掘分析服务。实现信息共享,提升监控质效,逐步打造信息化、全过程、全覆盖的信用风险监测预警体系。

  探索创新互联网+应用 提升服务实体经济质效

  该行坚持以“服务客户为中心”的发展战略,加强科技引领,进一步加强大数据、移动互联网、物联网、云计算等信息技术的应用,强化互联网技术与传统金融业务的深度融合,推动银行提升服务实体经济质效。

  加强云计算、区块链、互联网+应用等金融科技的创新研究,积极布局新技术的应用,探索推动金融科技在该行应用场景中落地实施。利用跨行业、跨系统、跨机构的大数据中心,开展以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的互联网金融服务。

  同时,逐步推进“一网”、“两e”、“三平台”建设。即“对公网银”,“e融资”、“e办公”,大数据平台、云平台和“惠三农”互联网基础服务平台。在强化客户资金支付效率,提升离柜结算服务水平。实现该行传统信贷业务的线上申请、线上审批、线上放贷和在确保安全的前提下,实现公文批阅、电子邮件、业务办理等日常工作的移动化。通过大数据分析,构建应用场景,完善业务经营管理,促进业务创新,在形成“混合云”的模式中,充分发挥农业政策性银行作用,搭建开放式“惠三农”互联网基础服务平台,实现生产端与消费端的直接“对话”及放心消费和产品交易与支付融资等金融功能无缝连接。

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