海都“3·15” 多家银行违规推销保险避谈收益浮动

　　消费潜规则

　　银行混淆理财产品 夸大收益

　　推销保险产品 对比存款利息

　　昨日下午，海都记者以市民的身份来到位于丹霞路的一家商业银行营业点暗访。记者先以要购买纸黄金为由，与一名女性理财师攀谈。该理财师在开户前，介绍了纸黄金的相关知识，并能规范介绍相关风险。

　　不过，正当海都记者准备离开时，营业厅另外一名男性工作人员，带着客户在一旁等待办理保险业务。于是，记者再次上前询问。该工作人员向记者推销起该款保险产品。他以一旁客户为例，该客户办理每年只要“存”3000元，“存”满十年，十五年后，就可以领取本金、红利和每年都可以领取的生存保险金。对于红利的多少，工作人员表示，红利具有不确定性，但按目前的标准，15年后，存3万元可以领取4万多元。但当记者质疑这收益不高，还不如把钱存银行时，这名挂着“银行实习生”胸牌的工作人员表示，现在银行活期存款利率才0.35%，最近还降息，以后甚至可能钱存银行还要付利息给银行，极力推销相关保险产品。

　　随后，海都记者将上述情况反馈给了该银行漳州分行综合部王姓经理，他表示将介入调查了解。

　　推荐理财产品 避谈收益浮动

　　在某银行漳州分行，海都记者同样以市民身份表示手上有10万元，刚从股市退出，听朋友介绍有款理财产品不错。随后，工作人员询问了想要的理财期限，推荐了一款理财产品，名为“海西源泉”，理财期限90天。

　　工作人员表示，这款理财产品属于保本型，预期收益率高，达到了5.2%，与某银行五年期存款利率相同，但时间短。当海都记者质疑收益是否真能达到5.2%时，工作人员语气坚决地表示，这款理财产品肯定达到了5.2%的年收益率，并称这款产品之前已经卖了很多出去。

　　随后，记者在大堂手写的宣传板上看到，该款产品的介绍上写着“预期收益率为5.2%”，没有“浮动”两字。不过，当进一步要填写认购确认书、协议书等材料时，记者却发现该产品为“保本浮动收益类”。所谓的5.2%收益率，是测算的收益，并不等于实际收益，且是浮动的。

　　随后，海都记者将上述情况反馈给某银行漳州分行零售业务部朱经理。朱经理了解后，确认工作人员存在工作疏忽，“我们在培训的时候，明确强调，在介绍该理财产品时，应该跟客户说清楚5.2%的年化利率是往期的，不代表未来的收益”。她表示将对员工加强培训。

　　消协律师团:

　　不轻信口头承诺 注重书面证据及时维权

　　根据《中国银行业柜面服务规范》，“个人客户经理要遵照监管部门相关规定做好金融产品的销售工作，做到诚信、专业、严谨、周到。销售基金、理财产品、保险产品时，要做好客户风险评估，充分揭示风险，严禁误导客户和夸大产品收益率。”

　　2011年，中国银监会引发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，通知明确，商业银行开展代理保险业务，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等。

　　漳州消委会律师团成员、福建泾渭明律师事务所阙任政律师称，从《消费者权益保护法》的角度，上述行为涉及消费者知情权的问题，但在实际司法实践中，往往存在举证难的状况。因此，消费者在购买金融产品时应该主动了解相关产品的知识，防止被误导，同时不要轻信口头的承诺，而要注重书面的证据，比如签订相关协议时，认真查看协议内容，也可以保存相关宣传资料。如果发现被侵权时，第一时间向12315,或银行主管部门反馈，及时维护自身权益。

　　对于上述情况，漳州银监分局办公室相关负责人表示，将上述情况反馈给相关业务部门，并称如果银行涉嫌违反银监会相关规定，银监分局将介入调查。