助力乡村振兴 农行又出实招

　　农业银行福建分行紧跟中央战略部署，主动做好乡村振兴金融服务工作，围绕特色农业产业，提出“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”，得到广大农民的欢迎和各级政府、监管部门、社会各界的广泛好评，新华社、中央电视台、经济日报、人民网、新华网等主流媒体进行了报道。

　　自觉主动做好乡村振兴战略金融服务工作是农业银行义不容辞的政治责任，农行党委把今年定为互联网金融服务“三农”“一号工程”全面突破提升年。为进一步落实“一号工程”，把“农银惠农e贷”业务做出特色、做出规模、做出品牌和影响，农行福建分行围绕特色农业产业，提出“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”，经试点后在全省全面推开。

　　农行福建分行党委书记、行长黄海表示：

　　实施“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”是响应中央精神，服务乡村振兴战略、支持精准扶贫的重要手段；是落实农行党委互联网金融服务“三农”“一号工程”，增强县域竞争力、重振农行在县域竞争优势的重要杠杆和战略支点；也是我们自身经营客户，带动业务发展，提升综合效益的需要。

　　农行福建分行召开“快农贷”推广工作汇报督导专题会（张志超 摄）

　　至5月末，农行福建分行“农银惠农e贷”余额43.9亿元，比年初增加38.2亿元，支持农户5万户，其中特色产业“快农贷”余额34.5亿元，比年初增加30.7亿元，覆盖全省9个地市、71个县（市、区）、59种特色农产品，支持农户4.4万户，实现全省所有县域全覆盖。

　　同时，通过实施“快农贷+”，带动了存款、理财、掌银、网银等业务发展，进一步提升了银政关系和社会影响力，综合效益逐步显现。农行“快农贷”得到广大农民的欢迎和各级政府、监管部门、社会各界的广泛好评，新华社、中央电视台、经济日报、人民网、新华网、福建日报、福建电视台等中央、省级主流媒体进行了报道。

　　来看看农行福建分行是如何推广实施“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”的。

　　注重顶层设计，强化“五个到位”

　　思想认识到位。通过层层组织学习和多次召开业务研讨会、督导会，农行福建分行上下思想统一，做“快农贷”从上级“要我做”转变为基层行和员工的自觉行动。为抢抓农时、抢抓客户，机关员工、基层客户经理主动放弃休息日，加班加点，深入乡村、田间地头，大力拓展“快农贷”业务。

　　农行漳州龙海支行党员突击队利用双休日到杨梅种植基地向种植户宣传营销“快农贷”（杨梅）产品（简银蕉 摄）

　　组织部署到位。专门成立由省分行“一把手”任组长的推广工作领导小组和相关部门人员组成的工作组，加强全省的统一规划指导，明确实施路径和分阶段目标，及时响应和解决基层业务需求和遇到的问题，做到“成熟一个、上线一个”。

　　政策配套到位。优先安排“快农贷”信贷规模，不受规模限制，前5个月“农银惠农e贷”增量占农行福建分行贷款增量的26%；专项配置计价工资；实行优惠利率，利率上浮20%-30%，有的实行基准利率。

　　业务培训到位。省分行统一编发“操作手册”和“学习手册”，赴40多个县开展送教下基层，各级行开展200多场次业务培训，提高客户经理的业务能力和营销能力。

　　宣传推广到位。结合实际，通过举办新闻发布会、产品推介会等方式，邀请党政领导、新闻媒体和农户参加，营造了良好的外部氛围，扩大品牌效应。

　　围绕特色产业，做到“准、快、广”

　　定位准。“快农贷”服务对象坚持以特色产业模式为主，以真正从事农业生产经营的农户为重点。农行福建分行43.9亿元“农银惠农e贷”中，特色产业“快农贷”34.5亿元，占比79%；其它模式“快农贷”占21%。

　　办理快。“快农贷”操作方式坚持以线上系统审批为主。主要依托大数据，通过系统对接，做好数据采集，辅以实地调查确认，通过网上审批，办理效率高。对信息不全面、不完整的，除了多渠道验证数据真实性，更加注重实地调查核实。目前“农银惠农e贷”中，线上审批的占87%；人工审批的占13%。

　　服务广。“快农贷”办理条件坚持以10万元以内为主；用信方式以信用为主，担保方式为补充，实行利率优惠，突出普惠性，扩大服务覆盖面。4.4万户特色产业“快农贷”中，贷款10万元以下的户数、金额占比分别达97.8%、92.8%。

　　农行福州罗源支行推进“农银惠农e贷”业务获客户好评（陈捷 摄）

　　发展“快农贷+”，实现“四个撬动”

　　撬动客户多种金融需求。以“快农贷”为切入口，积极跟进客户其他金融需求，在营销掌银、网银、短信通等产品的基础上，带动保险、理财、基金等产品营销，密切与客户的关系，增加综合收益，并从中培育一批中高端客户群体。

　　今年以来，“快农贷”客户中，新增掌银客户3.4万户，个人网银客户3.4万户，贷记卡客户1万户，吸收个人存款10.3亿元、理财5.4亿元、基金1.9亿元；“快农贷”客户掌银开通率85.5%，高于农行福建分行平均水平33个百分点。

　　农行大堂经理指导“快农贷”客户使用网银（张瑞德 摄）

　　撬动上下游客户。以“快农贷”为抓手，主动对接农户生产经营过程中形成的产业链上下游客户，为其提供结算、资金管理等服务，提高综合效益。同时，通过这些上下游企业，获得更多优质农户信息，扩大“快农贷”的客户基础。今年以来，通过“快农贷”带动营销农业产业化龙头企业75家，开立上游农资经销商和下游产品收购商等账户800多户，引存资金约5.4亿元。

　　撬动政府项目和财政资金账户。通过“快农贷”带来的社会效应，稳固和提升农行与县、乡两级政府及村级组织的关系，积极争取政府项目、县乡财政和村财资金账户落户，以及涉农补贴、征地拆迁款、新农保、新农合等代收代付业务。今年以来，农行福建分行新增开立县乡财政和村财账户374个，账户存款新增3.9亿元；新增涉农代理项目33个，新增存款2.3亿元。

　　撬动“农银惠农e商”、“农银惠农e付”业务。在推广“快农贷”过程中，大力推动智能支付终端对接“农银惠农e商”平台，全面推广聚合支付，有效带动惠农卡、掌银等金融产品在“惠农通”服务点的应用，促进“农银惠农e商”、“农银惠农e付”的融合发展。今年以来在2833个服务点上线聚合支付；新增“农银惠农e商”商户3.2万户，同比增长3.5倍。

　　守住风险底线，把好“六关”

　　把好产业准入关。省分行统一制定产业准入标准、搭建授信模型；二级分行负责具体产业准入把关，制定指导意见，确定客户准入标准，逐个产业、逐个区域推进，实行“一个模式一个方案”、“一个产业一个方案”、“成熟一个推进一个”。

　　把好授信模型关。综合考虑每个上线农产品近年来生产规模、投入成本和市场价格变化等因素，合理确定行业参数、单位授信额度，建立授信模型。

　　把好数据收集关。根据数据来源的不同，加强分级管理，优先使用征信系统、C3系统、BoEing系统等内部数据；其次是政府部门及区域性行业协会等机构提供的较为完整、准确的外部数据。采用外部数据时，明确要求数据的采信要从3个以上渠道验证比对，客户经理必须双人实地调查，确保数据真实准确。

　　把好“白名单”审核关。对农户从事的产行业进行分析，制定“白名单”准入条件，严格审核筛选客户。

　　把好贷款发放关。坚持贷款期限和产业周期匹配，信贷资金使用与产业投入、用途、周期吻合，确保专款专用，并通过系统跟踪客户资金使用情况。

　　把好贷后管理关。针对农户特点，采取非现场在线监测和现场检查相结合的贷后管理方式。平时主要采取非现场贷后管理，通过系统对客户资金流入流出、还款等情况进行在线监控。现场贷后管理的主要目的不是风险检查，而是做好客户服务和维护。

　　激发经营活力，做好“三个结合”

　　与经营客户相结合。把“快农贷”这个好产品作为联接客户、建立感情的桥梁和纽带，进而通过做好“快农贷+”，最终实现从经营产品向经营客户转变。

　　与网点转型相结合。通过做“快农贷”，基层网点不但找到了资产业务的突破口，促进了各项业务的发展，推动了网点业务经营转型；而且在当地的地位更高了，话语权和影响力更大了。

　　与锻炼队伍相结合。通过组织学习培训，让员工了解政策，熟悉业务操作、风险管控措施，提高员工业务能力和队伍素质。在“快农贷”业务发展中，真正锻炼了队伍，激发了士气，增强了县支行和基层网点的经营活力。

　　农行福建分行将坚持把金融服务乡村振兴战略摆在优先位置，把支持农业农村优先发展的要求落到实处，继续深入实施农行互联网金融服务“三农”“一号工程”，持之以恒抓好“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”的推广，不断丰富模式、做大规模、完善管理，推动“快农贷”业务持续健康稳步发展，提升县域竞争力，全力打造农行新时期普惠金融新品牌，实现经济效益和社会效益双丰收。

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